1. Cel i zakres dokumentu
Niniejszy dokument określa zasady stosowane przez Hit Casino w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML - Anti-Money Laundering) oraz weryfikacji tożsamości klientów (KYC - Know Your Customer). Polityka obowiązuje wszystkich użytkowników posiadających konto w Hit Casino oraz wszystkich pracowników i współpracowników zaangażowanych w obsługę klientów i przetwarzanie transakcji.
Hit Casino, jako podmiot działający na rynku gier hazardowych, jest instytucją obowiązaną w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Oznacza to, że Hit Casino stosuje środki bezpieczeństwa finansowego wymagane przez obowiązujące przepisy prawa, w tym regulacje wynikające z dyrektyw Unii Europejskiej w zakresie AML (4AMLD, 5AMLD) oraz polskiej ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
2. Podstawy prawne
Polityka AML/KYC Hit Casino opiera się w szczególności na następujących aktach prawnych i regulacjach:
- polska ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,
- dyrektywy Unii Europejskiej w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (4AMLD, 5AMLD),
- wytyczne Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF),
- rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 (RODO/GDPR) w zakresie ochrony danych osobowych przetwarzanych w ramach procedur KYC.
3. Procedury weryfikacji tożsamości (KYC)
3.1. Zakres weryfikacji
Hit Casino jest zobowiązane do identyfikacji i weryfikacji tożsamości każdego klienta przed umożliwieniem mu korzystania z usług. Weryfikacja obejmuje co najmniej:
- potwierdzenie tożsamości na podstawie ważnego dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport),
- potwierdzenie wieku klienta - dostęp do usług przysługuje wyłącznie osobom pełnoletnim,
- potwierdzenie adresu zamieszkania na podstawie dokumentu urzędowego lub rachunku wystawionego przez instytucję publiczną lub dostawcę usług,
- weryfikację w bazach osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) oraz w wykazach sankcji międzynarodowych.
3.2. Pogłębiona weryfikacja (Enhanced Due Diligence)
W przypadku klientów zakwalifikowanych jako klienci wysokiego ryzyka Hit Casino stosuje pogłębioną należytą staranność (EDD - Enhanced Due Diligence). Dotyczy to w szczególności:
- klientów dokonujących transakcji o wysokiej wartości,
- klientów będących osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne (PEP),
- klientów, których profil transakcyjny odbiega od typowych wzorców.
W ramach EDD Hit Casino może zażądać dodatkowych dokumentów potwierdzających źródło majątku (Source of Wealth) oraz źródło środków finansowych (Source of Funds).
3.3. Weryfikacja biometryczna
Hit Casino może stosować metody weryfikacji biometrycznej, w tym potwierdzenie, że użytkownik jest osobą fizyczną (tzw. biometric liveness check), w celu zapobiegania próbom obejścia procedur KYC z użyciem sfałszowanych materiałów cyfrowych.
4. Podejście oparte na ryzyku (Risk-Based Approach)
Hit Casino stosuje podejście oparte na ocenie ryzyka, zgodnie z którym każdy klient jest profilowany pod kątem poziomu ryzyka AML. Profil ryzyka uwzględnia między innymi:
- wolumen i częstotliwość transakcji,
- kraj rezydencji klienta,
- charakter i wzorce aktywności klienta,
- wyniki weryfikacji w bazach PEP i sankcji.
Na podstawie oceny ryzyka klienci są klasyfikowani jako klienci niskiego, średniego lub wysokiego ryzyka. Zakres stosowanych środków bezpieczeństwa finansowego jest dostosowany do przypisanego poziomu ryzyka.
5. Monitorowanie transakcji
Hit Casino prowadzi bieżący monitoring transakcji i aktywności klientów. Celem monitorowania jest wykrywanie niestandardowych wzorców mogących wskazywać na próby prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Do wzorców podlegających szczególnej analizie należą między innymi:
- dzielenie transakcji na wiele mniejszych w celu uniknięcia progów raportowych (tzw. smurfing),
- umyślne przegrywanie środków w celu ich późniejszego wypłacenia jako wygranych (tzw. chip dumping),
- nagłe zmiany w wolumenie lub charakterze transakcji, nieuzasadnione profilem klienta,
- transakcje z podmiotami lub jurysdykcjami objętymi sankcjami międzynarodowymi.
6. Raportowanie podejrzanych transakcji
W przypadku stwierdzenia lub uzasadnionego podejrzenia, że transakcja lub aktywność klienta może być związana z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu, Hit Casino jest zobowiązane do zgłoszenia tego faktu właściwym organom w formie raportu o podejrzanej transakcji (SAR - Suspicious Activity Report). Zgłoszenie następuje zgodnie z wymogami polskiego prawa i bez informowania klienta o fakcie złożenia raportu.
7. Przechowywanie danych
Hit Casino przechowuje dokumentację KYC oraz informacje o transakcjach przez okres co najmniej 5 lat od zakończenia relacji z klientem lub od daty przeprowadzenia transakcji, zgodnie z wymogami obowiązujących przepisów prawa. Dane są przechowywane w sposób zapewniający ich poufność, integralność i dostępność dla uprawnionych organów.
8. Ochrona danych osobowych
Dane osobowe zbierane w ramach procedur KYC są przetwarzane zgodnie z rozporządzeniem RODO/GDPR. Klienci są informowani o celu i podstawie prawnej przetwarzania danych, zakresie zbieranych informacji, podmiotach, którym dane mogą być przekazywane (w tym organom państwowym w przypadkach przewidzianych prawem), oraz o okresie przechowywania danych. Szczegółowe zasady przetwarzania danych osobowych określa odrębna Polityka Prywatności Hit Casino.
9. Obowiązki klienta
Klient Hit Casino jest zobowiązany do:
- podania prawdziwych i aktualnych danych osobowych w procesie rejestracji i weryfikacji,
- niezwłocznego informowania Hit Casino o zmianach danych osobowych mających znaczenie dla procedur KYC,
- dostarczenia na żądanie Hit Casino dokumentów potwierdzających tożsamość, adres zamieszkania, źródło środków lub źródło majątku,
- powstrzymania się od działań mogących stanowić próbę obejścia procedur AML/KYC.
Odmowa dostarczenia wymaganych dokumentów lub podanie nieprawdziwych informacji może skutkować zawieszeniem lub zamknięciem konta oraz zgłoszeniem sprawy właściwym organom.
10. Szkolenia personelu i audyty
Hit Casino zapewnia regularne szkolenia pracowników w zakresie rozpoznawania podejrzanych zachowań, prawidłowego dokumentowania transakcji oraz znajomości procedur raportowania. Wewnętrzne przeglądy zgodności oraz zewnętrzne audyty AML są przeprowadzane cyklicznie w celu oceny skuteczności stosowanych procedur i systemów monitorowania.
11. Zmiany polityki
Hit Casino zastrzega sobie prawo do aktualizacji niniejszej polityki w związku ze zmianami przepisów prawa, wytycznych regulatorów lub wewnętrznych procedur. Aktualna wersja dokumentu jest dostępna na stronie internetowej Hit Casino. Dalsze korzystanie z usług po opublikowaniu zmian jest równoznaczne z ich akceptacją.